70 后存款多少算有钱？97% 以上差一截

“我工作28年存了120万，看到银行公布的达标线才发现自己属于贫困户。”北京某科技公司的技术总监张建国盯着手机屏幕上的财富报告，手指无意识地滑动着页面。

那份由某银行研究院发布的《中国家庭财富配置调查报告》显示，在1970-1979年出生的人群中，仅有2.7%的家庭金融资产（不含房产）突破300万元大关。

他反复核对自己的存款数字，又抬头看了看办公室窗外林立的高楼，突然觉得空调冷气格外刺骨。

在北上广深的咖啡馆里，这样的对话并不少见：“存款没百万，算中产都勉强吧？”但央行数据狠狠撕开了这层滤镜，存款超过100万的70后，占比不到3%。这意味着每100个70后里，97个都没摸到这条线。

每月雷打不动存4000元，一年攒5万，存够100万需要整整20年。这期间不能失业、不能生病、不能有孩子出国留学、不能有老人生病手术。

90年代刚参加工作时，70后的工资条上印着178元。即便后来收入涨了，但结婚买房掏空六个钱包，孩子从幼儿园到高中的补习班账单轻松突破200万。等熬到50岁，招聘启事上明晃晃写着“35岁以下”，某招聘平台数据显示，仅12%的70后掌握Python等新技能，知识结构落后时代3-4个技术代际。被迫跑滴滴、开小店的同龄人，在微信群里默默分享着美团众包抢单攻略。

翻开家庭账本：一线城市月供占收入36.5%，平均房贷余额92.3万；子女教育支出吞噬34%的家庭收入，远超欧美15%的平均值；更沉重的赡养压力像悬顶之剑，70后平均要养1.8个老人和1.2个子女。

2018年夏天，P2P平台的理财顾问还在五星酒店开着香槟答谢会。三年后，暴雷潮席卷全国，某省会城市受害者在维权群里接龙，有人投进去的是儿子婚房首付，有人押上的是提前退休的梦想。某银行客户经理翻着档案摇头：“太多人把半辈子积蓄填进高收益陷阱，一夜回到解放前。”

北京金融街的理财室里，300万被定义为“基础安全线”，银行客户经理用计算器敲出未来十五年的养老医疗费：“在一线城市，300万存款才勉强覆盖基本生存。”

上海陆家嘴的基金公司里，分析师在白板上画着“3321模型”：30%低风险理财+30%国债存单+20%稳健基金+10%灵活配置+10%现金储备。

学区房过户中心排队的家长，突然接到中介电话：“同户型上月成交降了40万。”西南财大的报告指出70后家庭房产占比78.6%，银行存款占金融资产62%。

某三甲医院缴费窗口前，握着父亲癌症确诊书的中年男人，颤抖着刷完信用卡最后额度

招商证券的晨会上，分析师反复强调“月供别超收入40%”，但现实是家庭负债收入比已达217%。中信建投经济学家在内部纪要里写：“97%未达标是事实，但重点是如何让现有资产健康运转。”

真正的财富自由，从来不是存款后面有几个零，而是当风雨来临时，手里有伞，心里不慌。